corte das taxas de juros hipotecárias existentes: “cabo de guerra” entre bancos e residentes

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neste cabo de guerra, os encargos sobre os residentes estão a ser reduzidos e a tendência de pré-pagamentos atenuou, enquanto os bancos enfrentam pressões operacionais e precisam de equilibrar os spreads e os custos das taxas de juro. o ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes tornou-se um ponto chave. se a política de redução das taxas de juro hipotecárias existentes for finalmente implementada, irá provocar uma série de mudanças, que estão intimamente relacionadas com a contradição entre o declínio dos rendimentos do lado dos activos dos residentes e o aumento dos custos do lado do passivo.

revisão histórica: em 2008, o banco central baixou o limite inferior das taxas de juro dos empréstimos à habitação pessoais e os principais bancos lançaram planos de taxas de juro preferenciais, a fim de conquistar os clientes existentes de empréstimos à habitação. isto marcou o nascimento de um precedente para os ajustamentos das taxas de juro dos empréstimos à habitação existentes. em 2023, o banco central e a administração estatal de supervisão financeira emitiram o “aviso sobre matérias relevantes de redução das taxas de juro dos primeiros créditos à habitação existentes” para ajustar as taxas de juro de dois tipos de crédito à habitação e obtiveram resultados significativos.

possíveis impactos: o impacto potencial da redução das taxas de juro hipotecárias existentes merece atenção. por um lado, pode reduzir a carga de consumo de habitação dos residentes e aliviar o problema do reembolso antecipado dos empréstimos, por outro lado, os bancos enfrentam pressão operacional e as taxas de juro dos depósitos precisam de ser ajustadas em conformidade, e podem impulsionar o amplo espectro; centro da taxa de juros continue em “downgrade”.

fatores de risco: existem também riscos em factores como as expectativas da política monetária e a velocidade da recuperação económica, bem como as condições de liquidez. se a política monetária ficar aquém das expectativas, a recuperação económica ficar aquém das expectativas ou a liquidez diminuir além das expectativas, o impacto dos ajustamentos às taxas de juro hipotecárias existentes será mais complexo.

no âmbito da situação económica, o ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes tornou-se um importante elo de tomada de decisão. não afetará apenas o destino dos residentes e dos bancos, mas também a direção do desenvolvimento de todo o sistema financeiro.