ein verschlafener hypothekenmarkt: das zeitalter der vorzeitigen rückzahlung
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die nettogewinne der sechs großen staatsbanken sind im allgemeinen stabil. obwohl das gesamtgewinnniveau in der ersten hälfte dieses jahres zurückging, weisen sie immer noch einen relativ stabilen trend auf. der gesamtnettogewinn im ersten halbjahr 2024 wird 683,388 milliarden yuan erreichen, und es wird eine zwischendividende bekannt gegeben, die sich voraussichtlich auf rund 204,8 milliarden yuan belaufen wird. dies zeigt, dass staatliche banken immer noch über eine gewisse fähigkeit verfügen, auf veränderungen im wirtschaftlichen umfeld zu reagieren.
allerdings dürfen die mit der refinanzierung einhergehenden herausforderungen nicht ignoriert werden. eine umschuldung umfasst die bonitätsprüfung und immobilienbewertung bestehender hausbesitzer. wenn die hypothek des eigentümers überfällig ist, kommt dies für die umschuldende bank der übernahme eines vermögenspakets mit schlechter qualifikation und schlechter rückzahlungsfähigkeit gleich. selbst wenn eine umschuldung möglich ist, muss die umschuldungsbank daher den immobilienwert der eigentümer neu bewerten, um ihr eigenes risiko einer übernahme der immobilie zu verringern.
„umschuldung“ ist keine einfache alternative. sie erfordert eine erneute prüfung des wertes des hauses und der hypothekenschuldensituation, um situationen wie „bank a hat einen kredit von 4 millionen, und bank b bewertet 3 millionen nach der umschuldung neu“ zu vermeiden. " darüber hinaus deuteten hochrangige beamte der geldpolitischen abteilung der zentralbank an, dass weitere senkungen der einlagenzinsen auf widerstand stoßen könnten, was erhebliche auswirkungen auf die zinserträge der banken haben werde. unter der annahme einer einmaligen zinssenkung um 80 basispunkte werden die zinserträge der banken um etwa 304 milliarden euro sinken, was 12,77 % des nettogewinns der bankenbranche von 2,38 billionen euro im jahr 2023 ausmacht um die allgemeinen markterwartungen zu beeinflussen und veränderungen in den kapitalströmen zu fördern.
in den letzten jahren sind die einlagenzinsen gesunken. dies ist nicht nur ein faktor für veränderungen bei den zinserträgen der banken, sondern spiegelt auch veränderungen in der gesellschaftlichen investitionsnachfrage und der konsumnachfrage wider. auch kleine und mittlere banken haben an verschiedenen orten ihre einlagenzinsen gesenkt, von 1,55 % durch die bank of shanghai auf den einlagenzinssatz für ein jahr. diese maßnahmen bedeuten, dass sich die allgemeinen markterwartungen weiter ändern werden.