un mercado hipotecario aletargado: la era del prepago
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los beneficios netos de los seis principales bancos estatales son en general estables, aunque el nivel general de beneficios disminuyó en el primer semestre de este año, todavía mantienen una tendencia relativamente estable. el beneficio neto total en el primer semestre de 2024 alcanzará los 683.388 millones de yuanes y se anunciará un dividendo provisional, que se espera que ascienda a un total aproximado de 204.800 millones de yuanes. esto muestra que los bancos estatales todavía tienen cierta capacidad para responder a los cambios en el entorno económico.
sin embargo, no se pueden ignorar los desafíos que conlleva la refinanciación. la rehipoteca implica la investigación crediticia y la evaluación de la propiedad de los propietarios de viviendas existentes. si la hipoteca del propietario está vencida, para el banco que rehipoteca equivale a hacerse cargo de un paquete de activos con malas calificaciones y poca capacidad de pago. como resultado, incluso si la rehipoteca es posible, el banco rehipotecario debe reevaluar el valor de la propiedad de los propietarios para reducir su propio riesgo de apoderarse de la propiedad.
la "rehipoteca" no es una alternativa sencilla. requiere reexaminar el valor de la casa y la situación de la deuda hipotecaria, para evitar situaciones como "el banco a tiene un préstamo de 4 millones y el banco b reevalúa 3 millones después de la rehipoteca". " además, altos funcionarios del departamento de política monetaria del banco central insinuaron que nuevas caídas en las tasas de depósito podrían enfrentar resistencia, lo que tendrá un impacto significativo en los ingresos por intereses de los bancos. suponiendo un recorte único de los tipos de interés de 80 puntos básicos, los ingresos por intereses de los bancos se reducirán en aproximadamente 304.000 millones, lo que representa el 12,77% del beneficio neto del sector bancario de 2,38 billones en 2023. esto significa que los ajustes de los tipos de interés de los depósitos afectarán directamente a la expectativas generales del mercado y promover cambios en los flujos de capital.
en los últimos años, las tasas de interés de los depósitos han ido disminuyendo. esto no es sólo un factor de los cambios en los ingresos por intereses de los bancos, sino que también refleja cambios en la demanda de inversión social y la demanda de consumo. los bancos pequeños y medianos de varios lugares también han reducido sus tipos de interés de depósito, del 1,55% del banco de shanghai al tipo de interés de depósito a un año. estas medidas significan que las expectativas generales del mercado seguirán cambiando.