un mercato ipotecario sonnolento: l’era del pagamento anticipato
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gli utili netti delle sei principali banche statali sono generalmente stabili, sebbene il livello complessivo degli utili sia diminuito nella prima metà di quest'anno, mantengono comunque una tendenza relativamente stabile. l'utile netto totale nella prima metà del 2024 raggiungerà 683,388 miliardi di yuan e verrà annunciato un acconto sui dividendi, che dovrebbe ammontare a circa 204,8 miliardi di yuan. ciò dimostra che le banche statali hanno ancora una certa capacità di rispondere ai cambiamenti del contesto economico.
tuttavia, le sfide legate al rifinanziamento non possono essere ignorate. il rifinanziamento prevede l'indagine creditizia e la valutazione immobiliare dei proprietari di case esistenti. se l'ipoteca del proprietario è scaduta, per la banca che effettua il rifinanziamento equivale a rilevare un pacchetto di beni con scarse qualifiche e scarsa capacità di rimborso. di conseguenza, anche se il remortgage è possibile, la banca remortgage deve rivalutare il valore della proprietà dei proprietari per ridurre il proprio rischio di subentro.
il "rimutuo" non è un'alternativa semplice. richiede di riesaminare il valore della casa e la situazione dei debiti ipotecari, in modo da evitare situazioni come "la banca a ha un prestito di 4 milioni e la banca b rivaluta 3 milioni dopo il rifinanziamento. ." inoltre, alti funzionari del dipartimento di politica monetaria della banca centrale hanno lasciato intendere che ulteriori diminuzioni dei tassi sui depositi potrebbero incontrare resistenza, il che avrà un impatto significativo sul reddito da interessi bancari. ipotizzando un taglio una tantum dei tassi di interesse di 80 punti base, il reddito da interessi delle banche verrà ridotto di circa 304 miliardi, pari al 12,77% dell'utile netto del settore bancario pari a 2,38 trilioni nel 2023. ciò significa che gli aggiustamenti dei tassi di interesse sui depositi influenzeranno direttamente il aspettative generali del mercato e promuovere cambiamenti nei flussi di capitale.
negli ultimi anni, i tassi di interesse sui depositi sono diminuiti. questo non è solo un fattore di variazione del reddito da interessi bancari, ma riflette anche i cambiamenti nella domanda di investimenti sociali e nella domanda di consumo. anche le banche di piccole e medie dimensioni in tutto il paese hanno abbassato i tassi di interesse sui depositi, dall’1,55% della banca di shanghai al tasso di interesse sui depositi a 1 anno. queste azioni significano che le aspettative generali del mercato continueranno a cambiare.