低迷する住宅ローン市場: 繰り上げ返済の時代
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主要国有銀行６行の純利益は全体的に安定しているが、今年上半期は全体の利益水準が低下したものの、依然として比較的安定した傾向を維持している。 2024年上半期の純利益総額は6,833億8,800万元に達し、中間配当も発表され、総額は約2,048億元となる見込みだ。このことは、国有銀行が依然として経済環境の変化に一定の対応能力を持っていることを示している。
ただし、借り換えに伴う課題も無視できません。住宅ローンの借り換えには、既存の住宅所有者の信用調査と資産評価が含まれます。住宅ローンの返済が滞った場合、借り換えを行う銀行にとって、それは資格や返済能力の低い資産パッケージを引き継ぐことと同じです。その結果、たとえ借り換えが可能だったとしても、借り換え銀行は自らの乗っ取りリスクを軽減するために所有者の資産価値を再評価する必要がある。
「住宅ローンの借り換え」は単純な選択肢ではなく、「a銀行には400万の融資があり、借り換え後にb銀行は300万を再評価する」という事態を避けるために、家の価値と住宅ローンの負債状況を再検討する必要があります。 。」さらに中央銀行金融政策局の高官らは、預金金利のさらなる低下は抵抗に直面する可能性があり、銀行の金利収入に重大な影響を及ぼす可能性があると示唆した。 80bpの金利引き下げが1回限りと仮定すると、銀行の金利収入は約3,040億減少し、2023年の銀行業界の純利益2兆3,800億の12.77％を占めることになる。これは、預金金利の調整が銀行業界の利益に直接影響することを意味する。市場全体の期待を高め、資本の流れの変化を促進します。
近年、預金金利は低下傾向にありますが、これは銀行金利収入の変動要因だけでなく、社会投資需要や消費需要の変化も反映しています。全国の中小銀行も預金金利を上海銀行の1.55％から1年物預金金利まで引き下げており、これらの措置は市場全体の期待が今後も変化し続けることを意味している。